Как взять кредит и не попасть в долговую яму

Самый привычный способ взять деньги в долг – это банковский кредит на длительный срок. При этом банк не будет вмешиваться в бизнес, требовать реорганизации или претендовать на долю в прибыли. Однако предпринимателю придется регулярно отчитываться о выполнении бизнес-плана. И если что-то пойдет не так, а вероятность такого развития событий на молодом проекте достаточно высока, придется договариваться о реструктуризации задолженности.

Понятно, что перед тем, как обратиться в банк за кредитом, надо тщательно оценить возможности по его погашению, а также изучить условия кредитования. Кроме того, кредит имеет смысл брать только тогда, когда бизнес уже приносит прибыль, – ведь проценты надо будет выплачивать незамедлительно. В случае просрочки выплат можно надолго испортить кредитную историю. Не говоря уже о репутации, восстановить которую будет еще сложнее. Кроме того, банки не занимаются проектным финансированием в классическом понимании, то есть не берут на себя никакие риски, связанные с развитием стартапа. Предпринимателю придется возвращать долг даже в случае банкротства.

3,7 трлн руб.

кредитов выдали российские банки малому и среднему бизнесу в 2018 году.

Также никакой кредит не способен спасти проект, если бизнес-модель не работает, а продукт не востребован на рынке. То есть прибегать к долговому финансированию можно только тогда, когда речь идет о развитии, выводе работающего бизнеса на новый уровень. Например, продуктом заинтересовались в новом регионе, есть потенциальные покупатели, пора расширять географию.

Плюсы и минусы кредитования

Плюсы Ограничения и минусы
Подходит для всех типов бизнеса Необходимо тщательно изучить условия кредитования, желательно с привлечением юристов
Вся прибыль остается у компании Необходим залог
В капитал компании не входят новые инвесторы Рекомендуется только для бизнеса, который приносит выручку, а лучше – прибыль
  Кредитор, в отличие от инвестора, не будет оказывать поддержку проекту советами, знакомствами, консалтингом
  Деньги надо будет вернуть даже в случае банкротства

Получить кредит в банке непросто. Для этого недостаточно предоставить бизнес-план. Банк хочет быть уверенным в том, что получит назад деньги и проценты, даже если проект провалиться. Поэтому потребуется залог, в роли которого обычно выступает недвижимость, депозиты, акции и прочее имущество, принадлежащее компании или лично предпринимателю. При этом сумма кредита составит 50-75% стоимости обеспечения. Кроме того, чем длиннее срок, на который нужен кредит, тем сложнее его получить. Кредитование можно рассматривать как источник финансирования, если проект дожил до стадии генерации выручки и компании не хватает оборотного капитала. В прочих случаях рекомендуются другие способы привлечения инвестиций.

Тренд инноваций: создание нового высокодоходного рынка бизнес-акселерации в России

Что в мире творится: роль акселераторов в технологическом прогрессе
21.05.2019

Хакатон в режиме онлайн

Быстро и недорого провести хакатон, чтобы найти не просто профессиональную, но и креативную команду, – мечта любой компании, которая использует хакатоны для поиска специалистов.
21.11.2018

Как найти интересный проект для инвестиций

Венчурным инвесторам не хватает привлекательных для инвестиций проектов.
20.11.2018

C BusinessChain вы сможете:

Партнёры

  • Сколково Сколково
  • Россия - Юго-Восточная Финляндия Россия - Юго-Восточная Финляндия
  • Turris Turris
  • Томский Государственный Университет Томский Государственный Университет
  • EGAAS EGAAS
  • Faster Payment Faster Payment
  • sintur sintur
  • Actum Actum
  • Завод им. Комсомольской Правды Завод им. Комсомольской Правды
  • Союз ИТЦ России Союз ИТЦ России
  • Ассоциация ЦФО Ассоциация ЦФО
  • Группа РОЭЛ Группа РОЭЛ
  • Теклеор Теклеор
Перейти на BusinessChain
Зарегистрироваться на платформе BusinessChain